最新!全国城商行资产规模、不良资产、资本充足率指标大排名-凯发

 最新!全国城商行资产规模、不良资产、资本充足率指标大排名-凯发

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最新!全国城商行资产规模、不良资产、资本充足率指标大排名
时间:2020-07-11    来源:

文章来源:交易圈微信号

2019年城商行年报已基本披露,截至目前仅5家未更新。目前134家城商行中,8家银行总资产规模超过万亿。与去年相比,杭州银行与盛京银行今年进入了规模万亿银行行列。以下完整数据获取方式:登录企业预警通app—在线客服回复【城商行指标】

一、规模指标排名
二、不良贷款指标排名
三、资本充足率指标排名
四、财务报表文件
一、规模指标排名
(一)资产规模排名
头部城商行规模排名较上一年变化不大,其中5家银行暂未披露2019年年报信息。银行更主要是看资产质量,流动性风险审慎管理。
(根据2019年年报或最近年报信息排名)单位:亿元

在以上银行中,2019年规模扩大最快的银行是辽宁的盘锦银行

盘锦银行总资产增长趋势



(二)盈利规模
按照城商行净利润规模排名,头部五家银行依然保持优势,其净利润均超过100亿。去年净利润为负的衡水银行也扭转业绩,实现净利润过亿。
(根据2019年年报信息排名)单位:亿元

从roe看,台州银行仍占据榜首达22.83%,且不良率也在较低水平。roe相对其他银行较高,但同比却有较大降低。

二、不良贷款相关指标排名

(一)不良率指标排名
不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%≤5%
银行不良贷款率超过5%,会受到监管的严重制约,进而影响银行其他业务及考核。所以无法达标的银行通过各种方式隐藏不良:
通过拖延不良确认来延缓不良贷款。或者通过同业投资方式,弱化五级分类。或者通过违规出表,重组贷款等方式。
(根据2019年年报披露信息,以不良率排名)

我国除了要求拨备覆盖率不低于150%之外,还要求贷款拨备率不低于2.5%。
从以上指标来看,湖州银行、台州银行、厦门国际银行延续上年情况,不良保持较低。第一位的新疆银行近年来首次披露不良,因此无法对比。
(二)逾期贷款比例
1、逾期贷款
逾期贷款是亦称“超期贷款”或“过期贷款”。指贷款项目在合同规定还款期限内,尚未还清的贷款部分。从逾期之日起,转入逾期贷款帐户,并在贷款帐首注明“逾期贷款”字样。逾期贷款不仅是贷款本金逾期,也包括贷款利息。
2、逾期贷款比例
逾期贷款比例=逾期贷款/各项贷款×100%
衡量一家银行逾期贷款占所有贷款的比重,往往可以反映出一家银行信用风险管控能力的高低。指标值越低,说明该银行客户群更愿意遵守合同约定,信用风险管理能力较高。
3、逾贷比
逾期90天以上贷款与不良贷款比例=逾期90天以上贷款/不良贷款×100%
2019年4月份银保监会发布了新金融资产风险分类监管要求(征求意见稿),采用巴塞尔委员会2017年开始推行的统一标准,逾期90天以上一律纳入不良。
三、资本充足率指标排名
(一)资本充足率排名
核心一级资本充足率=核心一级资本/风险加权资产
一级资本充足率=(核心一级资本 其他一级资本)/风险加权资产
资本充足率=(核心一级资本 其他一级资本 二级资本)/风险加权资产
资本充足率为资本和风险加权资产的比率。其中,分子为监管资本,即监管要求银行实际持有的“本钱”,在风险发生时银行通过资本金来承担风险、吸收损失。分母包括:信用风险、市场风险及操作风险加权资产。可见资本充足率与银行风险息息相关。资本充足率要求商业银行在开展业务时应有一定的资本金支持,抑制银行无限地扩大业务规模,甚至开展高风险业务换取高收益。
监管要求商业银行各级资本充足率:核心一级资本充足率不低于5%,一级资本充足率不低于6%,资本充足率不低于8%.


(二)资本充足率走势
资本监管成为各银监局对城市商业银行监管重中之重,如果资本充足率不达标,监管可以采取很多措施直至接管。
资本充足率越高表示银行风险抵抗能力强,但是过高的资本充足率也可能是银行在资产配置能力方面比较弱,这一点中小外资银行比较普遍。一级资本充足率过低的银行,会大量发行二级资本债提高总资本充足率水平。
(根据城商行历年年报披露资本充足率信息整理)


四、财务报表文件查看
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本文数据来源企业预警通app,对于银行已披露年报数据摘取。排名选取范围仅限于134家城市商业银行,更多关于各类银行及金融机构监管指标分析,登录企业预警通app即可查询。

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